銀行人民幣單位協定存款管理辦法
長安銀行人民幣單位協定存款管理辦法
第一條
為了規范長安銀行人民幣單位協定存款業務，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》、《人民幣利率管理規定》、《關于人民幣存貸款計結息問題的通知》及《長安銀行人民幣單位協定存款章程》等有關規定，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱協定存款，是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。
第三條
凡在長安銀行股份有限公司已開立或符合條件開立人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶的企業、事業、機關、部隊和社會團體等（以下簡稱單位），均可申請開立人民幣協定存款帳戶。
第四條
凡申請在長安銀行開立協定存款帳戶的單位，須在長安銀行開立人民幣基本存款帳戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶。
第五條
協定存款帳戶的開立、使用、撤銷等應遵守中國人民銀行《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》、《長安銀行人民幣單位協定存款章程》等有關管理規定。
第六條
辦理協定存款的單位，須與所在地經辦行簽訂《長安銀行人民幣單位協定存款合同》（以下簡稱《合同》，參考格式見附件一），《合同》應由存款單位的法定代表人或授權代理人與長安銀行經辦行負責人共同簽訂。
第七條
協定存款賬戶下設結算戶（A戶）和協定戶（B戶）兩部分。客戶應在協定存款的A戶中保留基本存款額度，由客戶根據實際情況與經辦行約定基本存款額度，并在合同中訂明。
第八條
協定存款賬戶中結算戶（A戶）的基本存款額度，由客戶根據實際情況與經辦行協商確定，基本存款額度原則上不得低于人民幣50萬元，如低于人民幣50萬元，需報經總行批準后方可辦理協定存款業務（具體審批流程見附件四）。
第九條
客戶的往來資金一律通過A戶結算。支付金額超過A戶中存款余額時，銀行需從B戶資金轉入A戶中，使A戶在支付后余額仍保留在基本存款額度以上，直至B戶余額為零。B戶依附于協定存款賬戶，不是一個獨立的存款賬戶，且不得直接對外發生收支活動。每日營業終了，由系統將A戶中超過基本存款額度的資金自動轉入B戶。
第十條
如銀行已開辦通存通兌業務的，協定存款帳戶的A戶內資金可以在其他已聯網機構使用。
第十一條
《長安銀行人民幣單位協定存款合同》的有效期為一年。合同期滿，如雙方均未書面提出終止或修改合同，即視為自動延期，原協定存款賬戶繼續使用。
第十二條
合同期滿，存款單位需要撤銷協定存款賬戶，必須于距合同到期日15天前向經辦行提出書面銷戶通知（參考格式見附件二），并于到期日辦理銷戶手續。經辦行將協定存款賬戶的存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶，同時協定存款賬戶銷戶。
第十三條
合同期內，存款單位原則上不得要求銷戶，如遇特殊情況，須向經辦行提交書面銷戶申請（見附件三），經辦行審核無誤后，按前條規定辦理銷戶手續。
第十四條
協定存款根據“一個賬戶、兩個結息積數、兩種利率”的管理方式，將賬戶余額按合同規定的“基本存款額度”分為兩部分，賬戶余額小于或等于“基本存款額度”的部分是所形成的“結算存款累計積數”，按活期存款利率計算存款利息，賬戶余額大于“基本存款額度”的部分所形成的“協定存款累計積數”，按協定存款利率計算存款利息。
第十五條
經辦行按季對協定存款賬戶結息。協定存款賬戶中基本存款額度以內（A戶）的存款按結息日或銷戶日公布的人民幣活期存款利率計息；超過基本存款額度的存款(B戶)按結息日或銷戶日公布的協定存款利率計息。計息期間如遇利率調整，分段計息。
第十六條
A戶、B戶存款利息采用積數計息法。銀行在每季度末月的20日對A戶和B戶進行結息，存款利息自動轉入相應的活期存款帳戶，銀行按季給客戶提供利息清單并加蓋公章。
第十七條
協定存款帳戶余額不足起存金額（即基本存款額度）的，按活期存款利率計息。
第十八條
合同期內如遇利率或計息辦法調整按中國人民銀行規定執行。
第十九條
經辦行對協定存款賬戶進行日常管理，不得為存款單位在協定存款賬戶上辦理透支業務。
第二十條
協定存款的會計核算按照我行有關會計核算制度執行，有關業務檔案按照我行會計檔案管理辦法執行。
第二十一條
經辦行會計人員應按規定及時同存款單位對賬。
第二十二條
經辦行不得違規辦理協定存款業務，否則取消其開辦資格，并對違規人員按照《長安銀行員工違反規章制度行為處理辦法》予以處罰。
第二十三條
本辦法由長安銀行總行負責解釋。
第二十四條
本辦法自下發之日起執行。
附件一：長安銀行股份有限公司單位協定存款合同
附件二：人民幣單位協定存款銷戶通知
附件三：人民幣單位協定存款提前銷戶申請書
附件四：總行審批協定存款業務流程
附件一長安銀行股份有限公司單位協定存款合同
編號：長銀
協存字===號
甲方：
乙方：長安銀行股份有限公司
為使客戶充分利用閑置資金，提高資金使用效益，為其提供便捷、高效的金融服務。經甲、乙雙方商定，甲方同意在乙方辦理單位協定存款業務，并約定如下：
第一條
甲方結算賬戶名稱：===，賬號：===。
第二條
乙方在甲方的單位結算賬戶（下稱“結算戶”）上為甲方開立協定存款賬戶（下稱“協定戶”），并約定結算戶的基本存款額度（大寫）
萬元。乙方對超出基本存款額度的協定戶存款按協定存款利率單獨計息。
第三條
當結算戶存款余額低于基本存款額度時，則自動以協定戶存款補足該額度；若協定戶存款不足以補足該額度，不影響本協議的持續有效。
第四條
本協議終止，乙方將甲方的協定戶存款本息結清并轉入結算戶，并撤銷協定戶；若甲方撤銷結算戶，協定戶一同撤銷。
第五條
結算戶存款按照單位活期存款計結息規則計息結息。協定戶存款以我行執行的協定存款利率為基準，按日計息，按季結息，計息期間遇利率調整分段計息，每季度末月的20日為結息日。
第六條
甲方在協議期未滿時撤銷協定戶，需向乙方提出書面申請，乙方應按清戶日我行執行的的活期利率計息，并將原已按協定存款利率計付的利息扣回。
第七條
本合同有效期約定為一年，自*年*月*日起至*年*月*日止。
第八條
合同到期日前15日，如甲、乙雙方任何一方未以書面形式提出終止或修改本合同的要求，則本合同自動延期一年，前述自動延期的約定可在延長期屆滿時再次適用，累次有效。
第九條
本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。
第十條
因履行本合同發生的爭議，首先應由甲、乙雙方協商解決；協商不成的，則按下列第===項方式解決：
10.1由===仲裁委員會進行仲裁；
10.2在乙方住所地法院通過訴訟方式解決
第十一條
本合同一式貳份，甲乙雙方各執壹份，各份均具同等法律效力。本合同對外不作任何資信證明。
甲方：（公章）
法定代表人/負責人（或委托代理人）：*年*月*日
乙方：（公章）
法定代表人/負責人（或委托代理人）：*年*月*日
附件二人民幣單位協定存款銷戶通知
長安銀行：
本單位需將*年*月*日在貴行開立的人民幣協定存款賬戶，賬號：，金額為人民幣（大寫）：
予以結清，并將結后余額轉入在貴行開立的人民幣（基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶），賬號：。請予辦理。
特此通知。
單位名稱：
（單位蓋章）
法定代表人或（授權代理人）：*年*月*日
經辦行確認：
（單位蓋章）*年*月*日
附件三
人民幣單位協定存款提前銷戶申請書
長安銀行：
我單位因為
（說明提前銷戶的原因），申請將*年*月*日在貴行開立的人民幣協定存款賬戶，賬號：，予以提前結清，并將結后余額轉入本單位在貴行開立的人民幣
（基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶），賬號：。請予批準。
申請單位（蓋章）：
法定代表人或（授權代理人）：*年*月*日
經辦行審批意見（蓋章）：*年*月*日
附件四總行審批協定存款業務流程
業務受理
業務受理
業務環節
業務審批流程
經辦行業務部門
辦理部門
簽訂協議，業務辦理
擬定業務申請，通過OA系統上報總行
基本額度低于50萬元
基本額度不低于50萬元
業務審批
總行公司業務管理部
對上報行的業務申請進行審查
根據總行同意辦理業務的批復，聯系總行會計結算部調整核心系統業務參數
擬定批復，通過OA系統進行審批
部門負責人審核
向經辦行下發批復，并內部發送總行計劃財務部、會計結算部
分管行領導審批
核心系統參數調整
總行會計結算部
經總行審批同意并調整核心系統參數之后
